С 1 июля настоящего года в законную силу вступил Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Теперь те граждане, которые «в долгах как в шелках», могут стать банкротами. К чему ведет признание гражданина банкротом?
Итак, в соответствии с данными нововведениями, гражданин у которого имеется задолженность перед одним или несколькими кредиторами от 500 000 рублей и более, и он не в состоянии ее выплатить, может быть признан банкротом. В случае если у гражданина имеется задолженность менее 500 000 рублей, например, 350 000 рублей, но данную сумму он также не может выплатить в силу тяжелого финансового состояния, он также может быть признан банкротом. Однако, и в одном, и в другом случае необходимо будет доказать свою неплатежеспособность, а также факт недостаточности имущества для исполнения своих обязательств перед кредитором в установленный срок.
Для того, чтобы гражданин был признан банкротом необходимо обратиться в суд общей юрисдикции по месту его жительства. В заявлении должны быть подробно изложены обстоятельства, свидетельствующие о неплатежеспособности гражданина. Подать такое заявление должник может самостоятельно. Также на это имеют право его кредиторы и уполномоченные органы.
Далее суд рассмотрит заявление, и если изложенные в нем факты найдут подтверждение, то в качестве реабилитационных мер могут быть использованы такие как:
- реструктуризация долга,
- продажа имущества,
- мировое соглашение.
Реструктуризация долга представляет собой процедуру, способствующую восстановлению платежеспособности гражданина. Главным критерием для применения данной процедуры является наличие у гражданина постоянного дохода.
При реструктуризации долга составляется план погашения задолженности, который включает в себя сведения о том, в каком размере, порядке и в какие сроки должник должен будет погашать задолженность перед всеми кредиторами. План должен быть рассчитан не более чем на 3 года.
Чтобы начать реализовывать процедуру реструктуризации долга суд назначает финансового управляющего. При этом, работа финансового управляющего оплачивается не государством, а за счет средств должника. Размер вознаграждения финансового управляющего за проделанную им работу составляет 10 000 рублей. Перед тем как финансовый управляющий приступит к исполнению своих обязанностей, должник обязан внести на депозит суда данную сумму. Помимо этого после того как процедура реструктуризации долга будет завершена, должник обязан выплатить финансовому управляющему 2 % от размера суммы выплаченной им кредитору.
В случае если у должника нет средств, выплатить задолженность даже с помощью реструктуризации долга, то суд признает его банкротом.
После того как гражданина признали банкротом, погашение задолженности осуществляется с помощью имеющегося у должника имущества, которая отныне носит название «конкурсная масса».
Важно помнить, что существует перечень имущества, на которое не может быть наложено взыскание. К такому имуществу относятся:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (сюда не относится имущество, являющееся предметом ипотеки);
— земельные участки, на которых расположены жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания помещением должника и его семьи и не являющееся предметом ипотеки;
— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
— имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
— семена, необходимые для очередного посева;
— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении;
— топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
— средства транспорта и другое необходимое должнику в связи с его инвалидностью имущество;
— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
С того момента как гражданин признан банкротом, все права относительного принадлежащего ему имущества, которое является конкурсной массой, осуществляются только финансовым управляющим.
Может возникнуть такая ситуация, что при объявлении торгов для продажи имущества банкрота, данное имущество никто не захочет купить, или же сами кредиторы откажутся принять данное имущество в качестве исполнения обязательства. В таком случае процедура реализации имущества прекращается, и требования кредиторов считаются погашенными.
После того, как имущество должника будет реализовано, финансовый управляющий предоставляет суду отчет о данном факте, и суд признает процедуру реализации имущества завершенной. Если для полного погашения обязательств должника перед кредиторами его имущества будет недостаточно, то требования, которые погасить не удалось, считаются погашенными.
После того как гражданин был признан банкротом, в течение 5 лет он не имеет права брать кредит и ипотеку без указания того обстоятельства, что он является банкротом. В течение этого же срока он не имеет права вновь подавать заявление о банкротстве. Оно может быть подано только по требованию кредитора. К тому же с того момента как гражданин признан банкротом, в течение 3х лет он не может учреждать юридическое лицо и руководить им.
В рамках закона о банкротстве (несостоятельности) физических лиц также предусмотрена еще одна процедура для урегулирования отношений между должником и кредитором – мировое соглашение. Данное решение должно приниматься на общем собрании кредиторов, а далее — утверждаться судом. В данном случае гражданин погашает задолженность на тех условиях и в те сроки, которые указаны в соглашении. В случае, если должник не будет выполнять требования, указанные в соглашении, то можно вновь возобновить производство по делу о признании данного гражданина банкротом и начать реализацию его имущества.
Закон предоставляет право кредиторам и наследникам гражданина возбуждать дело о банкротстве и после его смерти.
Введение данного закона вызывает множество вопросов у граждан. В данной статье мы обзорно рассмотрели закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц.
Оформляйте подписку на бесплатные электронные газеты прямо сейчас и читайте в следующих выпусках!
Как избежать мошенничества при покупке квартиры? или Покупаем жилье с умом.
Из данной статьи Вы получите четкое представление о том, какие документы нужно проверить перед тем, как купить квартиру, чтобы не остаться у «разбитого корыта».
Копировать и поделиться фотографией в социальной сети – это законно?
Верховный суд четко определил, в каких случаях возможно использование чужих фотографий в сети Интернет и нужно ли для этого разрешение ее владельца.
Как со мной списаться
Пишите мне на адрес liliyagumenyuk@yandex.ru.
Пишите мне. Предлагайте свои идеи для рассылки. Делитесь своим опытом. Задавайте вопросы. Рассказывайте о себе. Пишите!
Я желаю Вам процветания и успехов!
——-
С уважением, Гуменюк Лилия Васильевна
Профессиональный юрист,
Генеральный директор юридической компании ООО «ОРЛЕАН»
